CFP最优人寿保险 
经验丰富★比较充分★分析细致★选择多样★多年来公司保险代理业绩优秀 
业务介绍：（一）人寿保险
人寿保险方案的选择-适合才是最好的
确定保险产品时可以在以下五个方案做出选择:
Term 保险为一个方案. Universal life 有两个方案即: 终身付款的Universal life和在一定期限内保证付清的Universal life. Whole life 也有两个方案.
即参与式分红保险和非参与式whole life 保险. 为了便于对人寿保险各个方案的理解. 下面将分别列举不同年龄各方案的价格.
因为同一方案不同公司价格会有所不同. 各方案中的价格取自不同公司. 但一般均为较大的保险公司和较好的价格.
当您在选择购买某一方案的保险产品时,请注意比较不同公司产品的特点.
以下各年龄段均为不吸烟,身体健康为标准.
方案一: 10年定期(Term 10) 保险, $250,000的保额, 月保费如下:
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年龄 |
20岁 | 30岁 | 40岁 | 50岁 | ||||
| 性别 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保费 | $14.94 | $11.25 | $13.05 | $11.25 | $16.02 | $13.23 | $33.03 | $23.58 |
注：本方案若采用年付款方式会优惠8%
Term 保险一般适合以下类型的人群:
(1)家庭建立之初,收入较少,各种支出较多,同时又需要较大的保额(例如刚买了房,或刚有了小孩等)购买其它类型的保险财务压力太大;
(2)年龄较大,购买力较弱,而且其本人认为小孩长大成人而且自己退休后不需要保险,例如45岁左右,购买20年的term保险;
(3)相信购买Term,投资余额理念的人,不想把投资与保险绑在一起.而且自己有较好的投资方向,这些客人只想用最少的支出购买足够的保险,而把剩余的资金选择其它类型的投资.
方案二: Universal life $200,000 保额, 终身付款,最低月保费如下:
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年龄 |
20岁 | 30岁 | 40岁 | 50岁 | ||||
| 性别 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保费 | $48.96 | $37.11 | $60.98 | $51.33 | $98.43 | $78.35 | $186.07 | $147.07 |
这类保险适合以下人群：
(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。
(2) 每月只付最低保费，终生付款并不需要在规定时间内付清。
方案三: Universal life $200,000 保额, 20年保证付清, 最低月保费和65岁时保证的现金价值.
方案三: Universal life $200,000 保额, 20年保证付清, 最低月保费和65岁时保证的现金价值.
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年龄 |
20岁 |
30岁 |
40岁 |
50岁 |
||||
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性别 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
|
月保费 |
$74.34 |
$60.97 |
$93.80 |
$80.63 |
$148.09 |
$127.36 |
$275.97 |
$219.76 |
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65岁保证现金价值 |
$48,980 |
$37,726 |
$48,980 |
$37,726 |
$48,980 |
$37,726 |
$30,612 |
$23,578 |
方案四: 参与式分红保险, $200,000 保额, 20年保证付清, 月保费和65岁时保证的和非保证的现金价值.
以及65岁非保证的保险额度, 80岁时非保证的现金价值. 以及80岁非保证的保险额度:
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年龄 |
20岁 | 30岁 | 40岁 | 50岁 | ||||
| 性别 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保费 | $359.19 | $347.67 | $459.63 | $450.27 | $594.63 | $583.65 | $773.01 | $750.51 |
| 65岁保证现金价值 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $89,000 | $89,000 |
| 65岁非保证现金价值 | $546,851 | $553,660 | $365,260 | $368,213 | $247,003 | $247,003 | $146,191 | $145,792 |
| 65岁保额 | $1,090,828 | $1,173,232 | $724,717 | $770,962 | $486,296 | $510,162 | $315,304 | $323,194 |
| 80岁非保证现金价值 | $1,228,120 | $1,277,328 | $837,606 | $864,646 | $568,247 | $600,151 | $405,345 | $409,736 |
| 80岁非保证的保险额度 | $1,705,690 | $1,834,617 | $1,166,307 | $1,242,534 | $819,125 | $863,058 | $569,261 | $589,865 |
注：本方案若采用年付款方式会优惠8%
一般来讲参与式分红保险适合年纪较轻, 支付能力较大, 对前期 保额不需要太高, 更注意后期的现金价值和保险并相信保险公司投资方式的客户.
方案五: 非参与式whole life , $200,000 保额, 15年保证付清, 月保费和65岁时保证的金价值. 以及保证的保险额度
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年龄 |
20岁 | 30岁 | 40岁 | 50岁 | ||||
| 性别 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保费 | $136.08 | $112.32 | $181.80 | $160.20 | $290.70 | $258.48 | $507.42 | $424.98 |
| 65岁保证现金价值 | $81,960 | $80,000 | $100,000 | $100,000 | $100,000 | $100,000 | $52660 | $52660 |
| 65岁保证保险额度 | $221,780 | $217,820 | $229,400 | $225,800 | $247,550 | $242,180 | $283,670 | $269,930 |
注：本方案若采用年付款方式会优惠8%
传统非参与式whole life 保险适用中年人, 支付能力较大, 注重前期保额和65岁(退休年龄) 时的有保证的现金价值的客户.
业务介绍：（二）探亲旅游保险
多年来，Albert我对探亲旅游保险和人寿保险等产品深入研究，想客户所想，做客户所需，总能帮客户找到称心如意的计划。
亲自帮助客人追踪索赔:小至感冒发烧几十元，大至意外受伤，手术(阑尾炎手术等)，住院(心脏病发作)等几万元；
甚至因脑溢血住院去世包括丧葬费的索赔等。
I care about all your concerns！ Thanks for your Trust.
根据自己多年的经验，将旅游保险需要注意事项和常见问题回答进行详细总结，希望对您有所帮助，若有任何疑问欢迎随时跟我联系。
案例 1
一位61岁老人，2008年11月在我处买了为期半年$100，000的保险, 于2009年初突发脑溢血， 住院三天昏迷，在医院抢救无效而死亡。
因购有医疗保险，住院费用（客户没有交, 直接由保险公司支付）以及丧葬费用全部得到理赔,客户在痛失亲人之余在财务上没受损失也是一种安慰。
我还参加了该客户的出殡仪式,对客户也尽了我最大努力的帮助.
案例 2
另一位 66 岁老人来加探望儿女，身体健康，外出旅游两周，她花了36.96元在我这里买了$10,000保险。
结果旅游途中摔伤，住院治疗花了$13,005.80多，因为她只买了$10,000的保额，所以理赔了$10000。自己花了3005.8。
案例 3
一位67岁老人来加国探亲，在我处购买探亲医疗保险前，心脏病已经处于稳定状态。来加后不久，半夜因心脏病突发，
叫救护车送医院经医治后，病情得到稳定随后回国。总共医疗费连同救护车费用为$9600。全得到理赔。
案例 4
一位63岁 老人，在我处买了$2，5000探亲保险，一个月后，得了急性阑尾炎，需要手术，一共花费 $4018.5。全得到理赔。
案例 5
今年四月,一家新移民三口,妈妈带一对双胞胎女儿在我处买了$25,000的family plan, 后一家三口感冒发烧(流感),当时保险公司在处理理赔时,
以为双胞胎案是属于错报(复制)只赔付了一个人的,后来客户跟我联系, 在我的追踪帮助下,另一个双胞胎也得到赔付,最后发生费用$730.60,全部得到理赔。
copyright reserved by Albert Zhou@2008-2009 , MBA, CFP
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无忧博客：
保险与生活：http://blog.51.ca/u-128041
荣获医疗保险公司2008销售业绩奖第一名
版权所有,未经许可,请忽转载! copyright reserved by Albert Zhou@2008
这类保险适合以下人群：
(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。
(2) 希望保险能在一定时限内付清而且只想交付可能低的保费。
